解题9073,让养老有尊严——中国式养老的平安“样本

资讯2022-11-17 17:14

你是否想过,如果有一天老了,那时居家场景的样子?如果你正在老去,会希望怎样安享晚年生活?

这是一个沉甸甸的话题,几乎令将在2035年左右进入重度老龄化的中国喘不过气来。由于上世纪60年代初出生人口众多,我国这两年也将迎来退休潮。“积极应对人口老龄化”已上升为国家战略。11月4日,多部委发布《个人养老金实施办法》,值此养老保险体系三支柱加速建设之际,这场具标杆性、轰轰烈烈的中国式养老“试验”也来得正是时候,且责无旁贷。

致力于打造养老行业标杆的中国平安,正试图用保险+健康、保险+居家养老、保险+高端康养的递进式全周期标准体系,突围中国式9073的养老困局,让中国人民的老年生活有尊严、有品质、更幸福。

当你老了

“总有一天会老,平安在家就好!”

“平安居家养老服务(让)我觉得一天还挺充实的,(智能守护设备)就像一个老伴儿,有啥事儿都能陪伴你……”

这是真实居家养老场景中,中国平安客户的真实感受。《陪伴,是最长情的告白》系列纪录片再现了24小时在线的平安养老管家如何为客户提供生活、安全、心理情感、就医、照护等一站式服务建议解决方案。

“当你老了,头发灰白,满是睡意,在火炉边打盹……有一个人爱你那朝圣者的灵魂,爱你衰老了的脸上痛苦的皱纹。”也许用爱尔兰诗人威廉·巴特勒·叶芝的这首经典爱情诗去勾勒平安“试水”9073中国式养老并不为过,因其特有的价值观。

“试水”的潜台词是挑战与机遇并存。中国平安进入到这个占据9成老年人以上的领域,以“保险+健康管理”“保险+居家养老”“保险+高端养老”模式进行试点和探索,既是开国内保险行业之先河,因为目前全行业只有少量科技型企业在做上门服务和硬件监测等探索;也是在尝试构建金融机构的长期主义之医养价值标杆。

试想,倘若没有戴月披星般的爱心、没有专业·价值的初心,平安又怎会提出为客户打造“老人舒心,子女安心,管家专心”的一站式养老服务?

不一样的“三心”背后是承诺、是实力、是戮力同心与奋楫笃行、是契合国家战略,是心怀人民的期盼、响应人民的向往。

“专业创造价值”是中国平安集团董事长马明哲在2022年半年报“董事长致辞”中的主题。他说,平安致力于成为客户身边最专业的金融顾问、最专业的家庭医生、最专业的养老管家。

马明哲表示,专业修行是无止之境。专者,专精、专心、专注。业者,创业、事业、基业。而价值修行要孜孜以求……

尽管中国平安的价值修行之路上,难免会有坎坷;但这场前所未有的9073中国式养老“试验”注定只能笃定前行,别无选择。

不久前,中国平安发布的三季报显示,其医疗健康生态圈战略持续推进。通过打造全球领先的医疗健康服务生态,提供覆盖健康、慢病、疾病、养老的一站式服务,让客户“省心、省时、又省钱”,赋能金融主业。截至2022年9月末,平安医疗健康生态圈已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖,平安自有医生团队与外部签约医生的人数超5万人,合作药店数约21.1万家。

数据背后与中国平安的养老布局休戚相关。按照平安寿险总部康养事业部总经理王宇科的话说,平安的养老布局是从健康+、医疗+、居家到高端康养的四条产品线体系,其设计遵循了客户生命的进程旅程。

所谓9073中国式养老是指,90%左右的老年人选择居家养老,7%左右的老年人依托社区支持养老,3%的老年人入住机构养老。根据克而瑞的数据,2021年中国养老产业市场规模达8.3万亿元,预计2022年底中国养老产业市场规模可达9.1万亿元,2031年达22万亿元。

此外,养老机构数量保持高增,截至2020年年底,全国共有各类养老机构和设施32.9万个,养老床位合计821万张,年增幅极大;每千名老年人拥有养老床位31.1张。“但较国家规划的差距仍然很大,所以这个(养老市场)的空间非常大。”王宇科说。

11月4日,人社部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会等五部委联合发布《个人养老金实施办法》,相关配套政策也随之陆续出台。这昭示中国养老保险体系第三支柱的建设正在提速。

事实上,上世纪90年代以来,我国逐步探索建立了以第一支柱基本养老保险为主体、第二支柱企业和职业年金养老和第三支柱个人商业养老为补充的多层次、多支柱养老保险体系。

不过,中国养老金第三支柱功能明显缺位。而中国式养老突围旨在发力第三支柱。这其中,保险业在发展第三支柱方面的意义与作用不容小觑,但反过来,保险业亦要围绕第三支柱解决什么目的,达成共识,形成思路。近日有消息称,部分保险机构正积极参与人社部、行业信息平台、合作银行的联合测试工作。期间,还有寿险巨头在其“寿险APP”正式上线个人养老金业务专区。

平安基金旗下两只养老基金还获批增设个人养老金基金份额。11月16日,平安基金发布公告称,旗下产品平安养老目标日期2030一年持有和平安养老2035两只基金将增设仅面向个人养老金账户销售的个人养老金基金份额——Y类基金份额。

显而易见,诸如个人养老金政策的落地及诸多养老理财产品试点、专属商业养老保险扩大试点范围,包括机构增设个人养老金基金份额获批等亦昭示养老行业不同市场主体八仙过海,各显神通的时代已然开启。

眼下,各类金融机构正厉兵秣马,欲掘金中国养老产业这个庞大的万亿级市场。

据券商机构测算,未来10年,个人养老金累计缴纳规模约2.5万亿元。而中保协于2020年11月20日发布的《中国养老金第三支柱研究报告》曾提出,截至2030年将第三支柱养老金发展到10万亿元资产的规模,2021-2024年聚焦账户体系建设、养老金企业专项政策。

一向以战略前瞻性制胜的中国平安也不例外。王宇科认为,平安近年进军康养项目正逢其时。此时平安推出的四个养老模式(健康+、医疗+、居家和康养)形态,并非单一产品能够做到的,而是多层次、多维度的组合,既满足客户不同生命阶段的需求,亦可满足不同支付能力的客户之需求,同时借鉴了其它同行业此前十年来的打拼经验。

“用体系化解决方案突围中国式养老困局,可谓弯道超车的好时机。”王宇科说。

养老“样本”

不妨将镜头切换至中国平安位于深圳的居家养老场景。

一位长者正在使用平安的居家养老智能守护设备。她面带微笑,享受人文科技与配套服务带来的便利与舒适,以及安全感。她不用担心不会使用设备,因为有任何不懂,她都可以直接咨询24小时在线的养老管家。

当家属拥有平安居家养老智能设备使用权之后,其手机(微信)中会有一个家属端公众号,家属便可以随时语音管家,了解相关情况。

令这位家属感动的是,当她通过智能设备勾选所需服务,点击提交订单后大概两天左右,所选设备便可寄至家中。她亲眼看到,安装毫米波雷达的师傅,在洗手间不停地以各种速度和角度跌倒从而测试设备的响应,直至设备360度反应信号;从而符合平安的健康建筑标准;而这些标准充分考量了适老化的各个细节。

“我觉得平安居家养老的这些智能设备,以及平安管家和背后的医疗资源整合在一起,其实就是全方位把儿女们所担心的问题都一一化解了,就是让老人在生活自己的环境里面更加舒心(养老),儿女无论在什么地方也都放心。”该位家属对此不无感慨。

另一组镜头则再现了平安首批居家养老体验官吴先生的切身经历。

两年多前,吴先生的岳母在老家摔了一跤,当时住了几天院,吴太太将母亲接至深圳家里,记得那时她母亲的嘴唇都发紫……碰巧后来平安推出居家养老服务,吴先生便成了首批体验官。他发现,经过大半年的护理,他岳母的精神、身体等各方面都有极大改善,家里也进行了适老化改造。“真心觉得这套系统能帮到老年人,就如平安居家养老的使命:专业,让养老更有尊严!”吴先生说。

上述镜头只是平安居家养老的特色到家护理部分。观者动容:居家的预警智能设备、适老化改造、护理康复服务、专属真人线上管家及医生专家团队,整套系统包含了养老需求的方方面面。“作为异地打拼的独生女儿,我比父母更加想要这套服务,自己放心、父母舒心。相信二十年后等我老了,这也是我践行终身自立的最好方式。”客户家属说。

诚然,这些镜头不过是平安养老服务体系海洋中采撷的几朵浪花……

据平安人寿与21世纪经济报道联合发布的《中国居家养老趋势白皮书》显示,78%的老年人与家人同住;20%的老年人单独居住,仅2%居住于其他环境。92%的受访老人表示没有家庭医生,即便身处健康阶段,也易病急乱投医。调研中,最受关注的痛点是失智导致的问题。55.96%受访者最担忧失智易受护工欺负,“身不由己,言不由衷”。

针对诸多养老痛点,平安整合内外部资源,提供包含“1个专属管家、10大服务场景、1套监督体系”在内的覆盖全生命周期的一站式居家养老建议解决方案。

据悉,截至9月末,平安已完成居家养老8大场景,服务覆盖全国32个主要城市,超1万名客户获得服务资格,4000余名客户开启服务体验,计划明年覆盖全国40余城市。五大精品服务涵盖适老化改造服务、1+X到家护理服务、慢病管理服务、O2O文娱服务、特色体检服务等。

细观平安一站式居家养老建议解决方案,其建立在如此宏观背景下:

中国未富先老,且2.54亿老年人中,1.9亿人有慢性病,失能、半失能老年人口超4000万。现状是,我国对养老护理员的需求约为600万名,但从事养老护理的服务人员仅约50万名,相差近12倍。

此外,我国60岁及以上人口有2.64亿,占总人口的18.70%;2020年中国老年抚养比达19.7%,意味着目前平均5名年轻人要抚养一位老人;未来5-10年时间,中国预计有8-10万亿的养老金缺口,且缺口将随着时间推移进一步扩大。

怎么办?平安遵循客户生命旅程而设计的养老布局有四条产品线体系:从健康+、医疗+、居家到高端康养,它们是递进的关系。

究其本质,70%左右的长寿取决定于个人生活方式,越早介入(协调整合),拥有健康生活方式,就越有利于未来健康养老。

在健康+,即第一段,主要对标30-40岁的亚健康人群,平安可为其提供诸多线上的健康服务、健康管理、绿通等等;

到医疗+阶段,平安可为整个家庭做周全的健康管理,以及日常疾病或者慢性病的管理,还可以有专门的家庭医生。

居家环节,即退休以后的人群,平安可为其提供“医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安”十个场景的所有服务,尽可能延长客户在家较为舒适生活的时间。

高端康养则是整合前面所有的阶段,其已成体系,类似整个康养行业的标杆存在(包涵重资产的建筑标准和居住标准)。它不仅从医疗健康、饮食、日常服务、居住空间到平安养老倡导的理念“永不搬离的居所”等,甚至从自理到临终关怀等所有服务全部涵盖在一个城市核心区的机构里。

当然,从健康+、医疗+、居家到高端康养,平安的四段式解决方案有时候也取决于客户的支付能力;正如9073中国式养老,居家养老的受众人群更广。

就这样,秉持“专业创造价值”核心理念,整合国际国内专业资源,夯实中国特色养老服务体系的中国平安砥砺前行,推动中国养老服务发展。

“增长线”

不言而喻,企业的一切问题都是增长问题;而增长的本质最终仍需要回归到用户本身。那么,不确定时代下,企业的增长底牌是什么?

《增长结构》一书指出,一个健康成长的企业,其增长五线的设计至关重要。

所谓增长五线是指:撤退线(企业或者业务在增长道路上找到最后的售出、移除和转进的价值点,在此进行撤退实现价值的最大化)、成长线(防守线,挖掘业务护城河)、增长线(进攻线)、爆发线、天际线(企业增长天花板)等。

中国平安提出,以医疗健康打造价值增长新引擎,平安创新推出中国版“管理式医疗模式”,将差异化的医疗健康服务与作为支付方的金融业务无缝结合,为个人及团体客户提供“省心、省时、又省钱”的一站式医疗健康服务,赋能金融主业。

这无疑暗合了增长五线中的关键环节。如构建强大的客户资源,控制住所在行业的战略咽喉,以及定位差异化与新价值整合等等。根据平安三季度业绩报告,截至2022年9月末,在平安近2.28亿个人客户中,有超64%的客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务。

就支付方而言,平安有效协同保险与医疗健康服务,深度研发相关产品,截至2022年9月末,累计付费个人客户数近1亿。

再者,平安寿险依托集团医疗健康生态圈,为保险客户提供医疗健康管理服务。“保险+健康管理”方面,2022年前三季度,平安寿险已服务约1644万客户,整体服务满意度99%。自2021年起,平安寿险打造“平安臻享RUN”,为客户在健康、慢病、医疗场景提供医疗健康服务。

“保险+居家养老”方面,平安整合内外部服务商为客户提供“老人舒心、子女放心、管家专心”一站式居家养老服务。通过AI管家、生活管家、医生管家,以“三位一体”管家实现7×24小时服务客户,整合医、住、护、食、乐等多场景服务,构建一站式的居家养老建议解决方案,配合严密的服务监督体系、保障客户权益,帮助长者实现有尊严的居家晚年生活,致力于打造中国居家养老第一品牌。

“保险+高端养老”方面,平安提供“尊贵生活、尊享服务、尊严照护”服务,以满足中国高品质养老领域日益增长的需求,致力于开拓高品质养老服务市场。颐年城深圳蛇口项目已于7月25日顺利举办奠基仪式,全面启动施工;平安臻颐年新产品线“逸享城”首个项目于10月20日在佛山发布,并将继续布局苏州、武汉;颐年城广州项目也将于近期发布,未来两年内将在北上广深杭一线城市全面铺开。

如果以平安居家养老为例,细究“老人舒心、子女放心、管家专心”这“三心”,或许可“度量”平安的增长线(进攻线)到底有多特别?

先看“老人舒心”,即全场景服务覆盖,好住、好医、好玩。如居家体验,6大居住空间适老化改造方案、超100种科学菜谱等服务,保证老人居家生活个性化、便利化、安全化。医疗服务方面,依托平安健康约2000名的自建医疗团队,可为老人提供7*24小时全天候远程诊疗。社交活动为例,150多项文娱专属社交和超10种适老旅行方案,解决老人孤独问题的同时,更帮助老人走出家门,享受社交生活。

再看“子女安心”,即全方位守护保障,安全、安康、安享。平安打造360度智能守护体系,通过智能监测设备,结合管家平台,实现设备发现异常时监测系统和管家会及时响应。目前平安居家养老服务提供的智能守护可对居家老人的体征、行为及环境三大要素进行监测。行为监测方面,可监测老人意外跌倒、睡眠质量、门禁、日常运动量等指标。当监测场景异常时,系统和管家将会介入提醒老人或紧急联系人进行处置。

最后是“管家专心”,即专注、专属、专业,实现全天候陪伴。平安通过专业专家团队和管家平台,为每一位老人量身定制专属方案。平安会为老人提供一个全方位的“摩天轮”测评,从健康、饮食、起居等10个维度进行诊断,并根据老人实际需要提供进一步的深度测评,为老人定制一站式综合解决方案。管家和家庭医生7*24小时在线,随时响应老人的服务需求,同时提供围绕居家养老10大场景的精选服务项目。

就此,首都经贸大学保险系副主任李文中这样评价:随着我国人口老龄化程度的不断加深,医疗健康服务市场的需求将非常庞大,平安集团一整套完备的医疗健康服产业体系是其他任何竞争对手都难以匹敌的。

由此可见,平安的“增长线”在加速度,其既是价值“掘金”更是价值“觉醒”。因为专业·价值的前提下,其特有的“保险+健康管理”“保险+居家养老”“保险+高端康养”全生命周期递进式养老服务体系,或有别于其他竞争者。“我们希望提升客户的整体生命品质,使之积极养老,这恰是平安的理念。”

莫道桑榆晚,为霞尚满天。当你步入老年时代,亦老有所为。如何有尊严地老去?怎样让生活更具尊荣?中国平安的养老“试验”给出了答案。

欧阳晓红/文